BlackRock iShares 推出首個目標日期ETF

如果你已經投資了一段時間，可能對目標日期基金有所了解，但直到現在，這些基金一直只以共同基金的形式存在。不過，BlackRock現在推出了首個目標日期ETF，對於那些希望以更容易、更實惠、並且稅務效率更高的方式為退休儲蓄的人來說，這無疑是一個重大突破。

這些目標日期ETF有何不同？
目標日期基金旨在通過自動調整資產配置，簡化退休儲蓄的過程。基金在開始時會選擇較積極的投資組合，比如股票，隨著接近退休日期，它會逐漸轉向保守的配置。傳統上，這類基金只能以共同基金的形式存在，但現在BlackRock將其推出為ETF，帶來了全新的優勢。

首先，ETF通常比共同基金的費用更低，BlackRock的LifePath® 目標日期ETF費用比率僅為0.10%，這是相當實惠的，對於長期投資者來說，這將大大減少費用支出。而且，由於它們是ETF，它們在稅務效率上也更優，特別適合那些希望在應稅賬戶中投資的投資者。所以，如果你已經參與了401(k)計劃並且還有IRA帳戶，這些ETF可以作為你退休儲蓄策略的補充，而不會增加太多額外的管理複雜性。

為什麼你應該關心這些ETF？
BlackRock的退休業務主管Anne Ackerley表示，這些新的ETF旨在幫助美國人儲蓄退休金，特別是在很多人對自己退休準備感到不安的情況下。根據BlackRock的研究，40%的人覺得自己在退休準備上進度落後。LifePath® 目標日期ETF的推出，正是為了幫助那些不知道從哪裡開始的投資者，重拾對退休的信心。

目標日期基金經常被批評過於保守，尤其是對於年輕的投資者來說，他們往往希望能夠獲得更高的回報。通常的建議是“年輕時100%投資於股票”，但研究表明，許多投資者往往高估了自己承受風險的能力，只有在市場大幅波動時才意識到這一點。事實上，Vanguard發現，他們的目標日期基金投資者在長期內表現超過了那些自己動手管理的投資者。為什麼？因為目標日期基金能夠消除情緒化投資行為，比如過度操作、偏見和追逐短期表現。

LifePath® 目標日期ETF內部包含什麼？
這些ETF提供了美國和國際股票、債券等資產的多樣化組合。例如，LifePath® 2045目標日期ETF（ITDE）的資產配置如下：50%的美國大盤股、24%的國際股票、9%的新興市場股票和11%的債券（大多數為長期債券）。這意味著該基金比許多典型的目標日期基金更具攻擊性，主要投資於股票。然而，這正是設計的初衷——在起步階段保持更具進取性的配置，隨著退休日期臨近，逐步轉向保守的投資。

不想管理投資的人的理想選擇
如果你是那種不想花時間管理投資的人，這些ETF就是理想選擇。它們會自動調整配置，因此你不需要擔心調整資產配置。對於那些有401(k)退休計劃並希望在IRA中儲蓄的投資者來說，它們也非常合適。更重要的是，由於它們是ETF，它們的稅務效率更高，特別是當你在應稅賬戶中投資時。此外，這些基金還提供了基於國際資產的外國稅收抵免，進一步提高了其稅務效率。

目前，LifePath® 系列共有10支ETF，涵蓋從2025年開始的目標日期，並按每5年為一個區間分布。所以，不管你處於退休計劃的哪個階段，都能找到合適的ETF。

總之，BlackRock的新LifePath® 目標日期ETF讓退休儲蓄變得更加簡單。憑藉其低廉的費用、優秀的稅務效率以及自動調整的資產配置，它們是任何希望簡化退休規劃，同時控制成本的投資者的理想選擇。無論你是剛開始投資，還是已經接近或進入退休階段，這些ETF都能幫助你更輕鬆地達成退休目標。