還房貸還是買債券？數學歸數學，心安最重要
專訪喬納森·克萊門茨（Jonathan Clements）· 長遠眼光播客
📌 本茲：
我無意過度深入理財規劃的細節，但我想接著談談償還房貸這個話題，這一直是個爭議性話題。情況似乎已經略有改變，幾年前，你面臨一個矛盾——即使你有很好的房貸利率，投資於安全證券的報酬也無法超過你的房貸利率。現在，我認為很可能許多房貸持有者的房貸利率低於他們在儲蓄上所能獲得的報酬。那麼，你能說明一下你認為人們應該如何處理償還房貸的問題，並根據他們個人的情況做出正確的決定嗎？
🗣️ 克萊門茨：
這其實是目前一個非常有趣的問題，因為正如妳所說，克里斯汀，償還房貸的整個數學邏輯在40年後已經改變了。因為現在，對許多人來說，債券殖利率高於他們在房貸上支付的利率。一直以來，如果你在償還房貸和投資股票市場之間做選擇，你可能應該投資股票市場。你會在那裡獲得更高的報酬。但直到最近，在債券市場方面情況並非如此。
但事實是，今天，是的，你可以通過將資金投入債券獲得比償還房貸更高的報酬，尤其是如果你幾年前辦理房貸，利率在3%或更低。
🗣️ 克萊門茨（續）：
話雖如此，我反覆聽到很多人確實覺得還清房貸、擺脫債務在情感上令人滿足。如果有人說，從我的財務安全感出發，我寧願還清這筆房貸，這樣我就不必擔心這筆龐大的每月開支，這樣我就有財務喘息空間來退休、轉換到收入較低的職業，無論是什麼，我都不會阻止他們。當然，去做吧。
💡 我們談論個人理財，但大多數時候我們談論的是財務。但個人層面非常重要，人們需要做必要的事情來感到財務安全。我認為幸福的關鍵之一就是財務安全感，如果擺脫房貸能讓你感到更安全，因而更快樂，那何樂而不為呢？
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