金錢幻覺

你是否曾經覺得，工資漲了，但日子卻沒有變得更輕鬆？這種感覺可能不是錯覺，而是一個常見的心理現象——“金錢幻覺”在作怪。它讓我們誤以為手中的錢比實際更多，而忽視了通脹對我們購買力的侵蝕。

什麼是“金錢幻覺”？

簡單來說，金錢幻覺就是把名義數字當成真實數字，而沒有考慮通脹的影響。例如，如果你每年薪水從10萬元漲到11.5萬元，看起來增加了15%，但如果當年的通脹率是20%，實際上你的購買力已經下降了5%。

金錢幻覺的陷阱就在於，我們大腦更容易處理名義上的增長，因為它直觀且不需要太多計算。至於通脹這樣“隱形的敵人”，往往被我們忽略了。

一個生動的例子：Archie的15%加薪

1974年的美國情景喜劇《家庭的所有事》中，有一集生動地展示了金錢幻覺。劇中，Archie興奮地告訴家人，他和工會談判拿到了三年內15%的加薪。聽起來很不錯吧？但他的女婿Michael卻提醒大家，當年的通脹率高達12%，而第二年預計還要再漲8%。這意味著，即便加薪了15%，實際上Archie的購買力已經落後了5%。

這就是金錢幻覺的典型場景：我們只看到表面上“更多的錢”，卻忽略了背後錢變得“更不值錢”。

為什麼金錢幻覺如此常見？

金錢幻覺的出現與我們的心理習慣有很大關係。名義數字簡單易懂，而實際購買力則需要計算和比較。大多數人不會主動去查通脹率，更不會把名義數字轉換成實際數字。這讓我們很容易被表面的增長迷惑，以為自己在財務上進步了。

甚至連政策制定者也在利用金錢幻覺。比如，美國聯準會（Fed）設定的2%年通脹目標，就是一個利用金錢幻覺的微妙策略。當通脹率維持在2%時，一筆名義上的5%加薪，實際購買力只增長了3%，但這種增長已經足以讓大多數人感到滿意，甚至覺得“生活在進步”。

心理學研究的啟示

心理學家Eldar Shafir和經濟學家Amos Tversky進行過一項有趣的實驗，讓參與者比較兩個人的薪水增長：

• Ann的年薪從3萬增加到3.06萬，加薪2%，當年沒有通脹。
• Barbara的年薪從3萬增加到3.15萬，加薪5%，但當年通脹是4%。

當被問到“誰更幸福”時，大多數人認為Barbara更開心，因為她的名義薪水漲得更多。然而，當被問到“誰的經濟情況更好”時，大多數人選擇了Ann，因為她的實際購買力增幅更大。

這項研究告訴我們，只要我們的注意力集中在名義數字上，金錢幻覺就會讓我們誤判實際情況。

投資中的金錢幻覺

金錢幻覺不僅影響我們對收入的感知，也會對投資決策產生重大影響。例如，1979年美國短期國債的名義收益率高達10.65%，但當年的通脹率是12.26%，實際收益率為負的-1.61%。反觀2020年，短期國債的名義收益率僅為0.37%，而通脹率是1.16%，實際收益率為-0.79%。

從實際數字看，2020年的投資環境甚至比1979年更優。然而，因為名義收益率過低，2020年的投資者普遍感到不滿，卻忽視了稅務負擔和通脹的影響。

如何避免金錢幻覺？

要避免金錢幻覺，我們需要改變看待金錢的方式。把重點放在實際購買力，而不是名義數字，可以幫助我們更清楚地了解自己的財務狀況。以下是幾個小建議：

1. 時刻關注通脹率：了解通脹數據，並把名義收入轉換為實際購買力。
2. 計算實際收益：在評估投資回報時，不僅要看名義收益率，還要考慮通脹和稅負的影響。
3. 設定長期目標：不要只追求短期的數字增長，更應關注長期內財富的實際價值。

結語

金錢幻覺就像一場迷霧，讓我們錯誤地判斷自己的財務狀況。但只要我們學會辨別名義數字和實際購買力的差異，就能看清真相，避免被表面的增長蒙蔽雙眼。

下一次你看到薪水調整、價格變化或投資回報時，記得多問自己一句：“這是實際的增長，還只是金錢幻覺？”